18 Möglichkeiten · 6 mit sehr hoher Relevanz

Warum das zu dir passt

• Du nutzt dein Eigentum selbst
• Das Gebäude ist älter als zehn Jahre
• Du planst eine energetische Maßnahme

Voraussetzungen

• Gebäude in der EU, selbst genutzt, bei Beginn der Maßnahme älter als zehn Jahre
• Maßnahme nach Energetische-Sanierungsmaßnahmen-Verordnung (Dämmung, Fenster, Heizung, Lüftung, Digitalisierung)
• Fachunternehmererklärung oder Energieberater-Bescheinigung
• Keine Förderung durch KfW oder BAFA für dieselbe Maßnahme

Dein nächster Schritt

1. Vor Auftrag entscheiden: Steuerbonus (20 %, kein Antrag) oder Zuschuss (15–70 %, Antrag vor Auftrag) – meist bringt der Zuschuss mehr, der Steuerbonus ist aber unbürokratisch
2. Fachunternehmererklärung nach amtlichem Muster vom Betrieb anfordern
3. Anlage Energetische Maßnahmen: 7 % im ersten und zweiten Jahr, 6 % im dritten

Warum das zu dir passt

• Du nutzt dein Eigentum selbst
• Du planst, die Heizung zu erneuern
• Eine Gas- oder Ölheizung wird ersetzt – das ist der klassische Förderfall

Voraussetzungen

• Wohngebäude, Bauantrag mindestens fünf Jahre alt
• Neue Heizung mit mindestens 65 % erneuerbarer Energie: Wärmepumpe, Biomasse, Solarthermie, Wärmenetzanschluss, Hybrid
• Antrag vor Vorhabensbeginn – Vertrag nur mit aufschiebender Bedingung auf die Förderzusage
• Fachunternehmer mit Bestätigung zum Antrag

Dein nächster Schritt

1. Angebot vom Fachbetrieb einholen, Bestätigung zum Antrag (BzA) ausstellen lassen
2. Liefer- und Leistungsvertrag mit Förderbedingung unterschreiben
3. Antrag im KfW-Kundenportal „Meine KfW“ stellen – Grundförderung 30 %, dazu Boni; förderfähige Kosten bis 30.000 € für die erste Wohneinheit
4. Nach Zusage einbauen lassen, dann Bestätigung nach Durchführung hochladen

Warum das zu dir passt

• Heizungstausch im selbst genutzten Eigentum
• Alte Öl- oder Gasheizung: Klimageschwindigkeitsbonus möglich

Voraussetzungen

• Einkommensbonus: selbst genutzt, zu versteuerndes Haushaltseinkommen bis 50.000 € (gestaffelt: bis 30.000 € 40 %, bis 40.000 € 30 %, bis 50.000 € 10 %)
• Klimageschwindigkeitsbonus: selbst genutzt, funktionstüchtige Öl-, Gas-, Kohle- oder Nachtspeicherheizung wird ersetzt (Gas: mindestens 20 Jahre alt)

Dein nächster Schritt

1. Einkommensteuerbescheide der letzten drei Jahre bereithalten – der Bonus wird über den Durchschnitt berechnet
2. Boni im KfW-Antrag ankreuzen, Nachweise hochladen
3. Gesamtförderung beachten: höchstens 70 %, bei Einkommen bis 30.000 € bis 80 %

Warum das zu dir passt

• Du planst Dämmung, Fenster oder Dach

Voraussetzungen

• Wohngebäude, Bauantrag mindestens fünf Jahre alt
• Technische Mindestanforderungen (U-Werte) eingehalten
• Energieeffizienz-Experte oder Fachunternehmererklärung
• Antrag vor Auftrag

Dein nächster Schritt

1. Angebot einholen, Fachbetrieb stellt technische Projektbeschreibung aus
2. Antrag im BAFA-Portal: 15 % Zuschuss, mit individuellem Sanierungsfahrplan 5 Punkte mehr; förderfähige Kosten bis 30.000 € (60.000 € mit iSFP) je Wohneinheit und Jahr
3. Nach Zusage beauftragen, Verwendungsnachweis einreichen

Warum das zu dir passt

• Älteres Gebäude
• Du planst eine energetische Sanierung

Voraussetzungen

• Sanierung zum Effizienzhaus 85, 70, 55 oder 40 oder zum Denkmal-Standard
• Energieeffizienz-Experte aus der Expertenliste begleitet das Vorhaben
• Antrag vor Beginn über die Hausbank

Dein nächster Schritt

1. Energieeffizienz-Experten beauftragen (Beratung ist förderbar, siehe Energieberatung)
2. Hausbank beantragt den Kredit bei der KfW – bis 150.000 € je Wohneinheit, Tilgungszuschuss je nach Stufe
3. Worst-Performing-Building- und Serielle-Sanierung-Boni prüfen, wenn das Haus zu den schlechtesten 25 % gehört

Warum das zu dir passt

• Du planst Maßnahmen am Gebäude – die Beratung ist der erste geförderte Schritt

Voraussetzungen

• Wohngebäude, Bauantrag mindestens zehn Jahre alt
• Energieberater aus der Energieeffizienz-Expertenliste

Dein nächster Schritt

1. Berater aus der Liste energie-effizienz-experten.de wählen
2. Der Berater beantragt den Zuschuss beim BAFA – du zahlst nur deinen Anteil
3. Individuellen Sanierungsfahrplan (iSFP) erstellen lassen – er öffnet später den iSFP-Bonus bei Einzelmaßnahmen

Warum das zu dir passt

• Du planst eine förderfähige Maßnahme
• Dein Einkommen liegt unter 90.000 € – Zinsverbilligung möglich

Voraussetzungen

• Zuschusszusage von KfW oder BAFA für eine Einzelmaßnahme liegt vor
• Zinsverbilligung (359): zu versteuerndes Haushaltseinkommen bis 90.000 €

Dein nächster Schritt

1. Nach der Zuschusszusage über die Hausbank den Ergänzungskredit beantragen – bis 120.000 € je Wohneinheit
2. Zusage der Zuschussförderung beilegen
3. Laufzeit und Tilgungsfreijahre wählen

Warum das zu dir passt

• Du hattest oder planst Handwerkerarbeiten

Voraussetzungen

• Arbeiten in oder an deiner selbst genutzten Wohnung oder deinem Haus – auch als Mieter
• Rechnung und Überweisung
• Nur Lohn, Fahrt- und Maschinenkosten, kein Material
• Kein Neubau und keine öffentlich geförderte Maßnahme

Dein nächster Schritt

1. Handwerker um getrennten Ausweis der Arbeitskosten bitten
2. 20 % der Arbeitskosten mindern direkt die Steuer – höchstens 1.200 € (also 6.000 € Lohnkosten)
3. Bei großen Projekten die Rechnung über zwei Jahre verteilen, wenn möglich

Warum das zu dir passt

• Du arbeitest regelmäßig im Homeoffice

Voraussetzungen

• Tage, an denen du überwiegend von zu Hause gearbeitet und die Arbeitsstätte nicht aufgesucht hast
• Kein eigenes Arbeitszimmer nötig

Dein nächster Schritt

1. Homeoffice-Tage im Kalender oder per Arbeitgeberbescheinigung belegen
2. Tage × 6 € in Anlage N eintragen – höchstens 210 Tage (1.260 €)
3. Fahrtkosten gibt es für Homeoffice-Tage nicht – nicht doppelt ansetzen

Warum das zu dir passt

• Du hast ältere Energie- oder Telekommunikationsverträge

Voraussetzungen

• Schriftliche Ankündigung einer Preiserhöhung durch den Anbieter

Dein nächster Schritt

1. Schreiben prüfen: Der Anbieter muss die Erhöhung mindestens einen Monat vorher ankündigen und auf das Sonderkündigungsrecht hinweisen
2. Bis zum Wirksamwerden der Erhöhung schriftlich kündigen – per E-Mail genügt, Eingangsbestätigung aufbewahren
3. Neuen Vertrag parallel abschließen, damit keine Lücke entsteht

Warum das zu dir passt

• Stromvertrag seit über zwei Jahren nicht verglichen

Voraussetzungen

• Eigener Stromvertrag

Dein nächster Schritt

1. Jahresverbrauch und aktuellen Arbeits- und Grundpreis von der letzten Rechnung ablesen
2. Vergleichsportal mit Filter: Preisgarantie 12 Monate, keine Vorkasse, Bonus getrennt bewerten
3. Neuanbieter übernimmt die Kündigung; bei Preiserhöhung Sonderkündigungsrecht nutzen
4. Jahresvergleich im Kalender eintragen

Warum das zu dir passt

• Gasvertrag seit über zwei Jahren nicht verglichen

Voraussetzungen

• Eigener Gasvertrag

Dein nächster Schritt

1. Verbrauch in kWh von der Rechnung
2. Vergleichsportale mit Preisgarantie und ohne Vorauskasse filtern
3. Bei Grundversorgung: Wechsel in den Ersatztarif oder Neuanbieter ist jederzeit mit zwei Wochen Frist möglich

Warum das zu dir passt

• Du hast Zinsen, Dividenden oder ein Depot

Voraussetzungen

• Kapitalerträge bei inländischen Banken oder Brokern

Dein nächster Schritt

1. Alle Freistellungsaufträge auflisten – die Summe darf 1.000 € (2.000 € bei Zusammenveranlagung) nicht übersteigen
2. Beträge dort erhöhen, wo die meisten Erträge anfallen
3. Zu viel gezahlte Abgeltungsteuer über die Anlage KAP zurückholen

Warum das zu dir passt

• Nach dem Heizungstausch relevant

Voraussetzungen

• Steuerbare Verbrauchseinrichtung ab 4,2 kW (Wärmepumpe, Wallbox, Speicher, Klimaanlage), in Betrieb ab 2024 – ältere auf Antrag
• Netzbetreiber darf im Engpassfall den Bezug zeitweise drosseln (mindestens 4,2 kW bleiben)

Dein nächster Schritt

1. Installateur meldet die Anlage beim Netzbetreiber an – damit entsteht der Anspruch
2. Modul 1 (pauschale Netzentgeltreduzierung, je nach Netzgebiet 110 bis 190 € im Jahr) wird automatisch gewährt
3. Modul 2 (60 % weniger Arbeitspreis über separaten Zähler) oder Modul 3 (zeitvariable Netzentgelte) beim Netzbetreiber und Stromanbieter prüfen

Warum das zu dir passt

• Du bist im Erwerbsalter – die Zulage wirkt über Jahrzehnte
• Mit Kindern kommt die Kinderzulage dazu

Voraussetzungen

• Steuerpflichtig in Deutschland, Vertragsschluss ab 1. Januar 2027
• Mindestbeitrag 120 € im Jahr
• Förderhöchstbetrag 1.800 € Eigenbeitrag im Jahr

Dein nächster Schritt

1. Ab Januar 2027 Angebote von Banken, Brokern und Versicherern vergleichen – Kosten sind gedeckelt
2. Eigenbeitrag festlegen: 30 € im Monat bringen schon 180 € Zulage im Jahr, 150 € im Monat die volle Grundzulage von 540 €
3. Kinderzulage für jedes kindergeldberechtigte Kind beantragen
4. Bestehenden Riester-Vertrag prüfen: Weiterführen, ruhen lassen oder in das neue Depot wechseln
5. Beiträge in der Steuererklärung als Sonderausgaben angeben – das Finanzamt prüft, ob der Abzug mehr bringt als die Zulage

Warum das zu dir passt

• Ihr seid ein Paar mit Gehaltseinkommen

Voraussetzungen

• Verheiratet oder verpartnert, beide mit Gehalt

Dein nächster Schritt

1. Faktorrechner des BMF nutzen
2. Antrag auf Steuerklassenwechsel beim Finanzamt (ELSTER), Faktor gilt zwei Jahre
3. Vergleich: III/V bringt mehr Netto im Jahr, aber oft Nachzahlung; IV/IV mit Faktor verteilt exakt

Warum das zu dir passt

• Du bist angestellt – eine Frage beim nächsten Gehaltsgespräch

Voraussetzungen

• Arbeitgeber ist bereit, Gehaltsbestandteile umzuwandeln oder zusätzlich zu zahlen

Dein nächster Schritt

1. Liste zum Gehaltsgespräch: Sachbezug 50 € im Monat (Gutscheinkarte), Kita-Zuschuss unbegrenzt steuerfrei, Jobticket, Erholungsbeihilfe 156 € im Jahr, Fahrrad-Leasing, Internetpauschale 50 €, Handy zur privaten Nutzung
2. Zusätzlich zum Gehalt vereinbaren, nicht aus dem Brutto umwandeln (bei Kita-Zuschuss Pflicht)
3. Lohnabrechnung prüfen

Warum das zu dir passt

• Mehrpersonenhaushalt – eine Police sollte alle abdecken

Voraussetzungen

• Bestehende oder fehlende Privathaftpflicht

Dein nächster Schritt

1. Police prüfen: Deckungssumme mindestens 10 Mio. € pauschal, Forderungsausfall, Schlüsselverlust, Gefälligkeitsschäden, Mietsachschäden
2. Familienpolice: Partner und Kinder in Ausbildung sind mitversichert; volljährige Kinder nach der Erstausbildung brauchen eine eigene
3. Alte Verträge (vor 2010) oft schlechter und teurer – neuen Tarif für 50 bis 80 € im Jahr abschließen

Warum das zu dir passt

• Kinder in deinem Haushalt

Voraussetzungen

• Kind unter 18 lebt in deinem Haushalt (oder du zahlst Unterhalt)
• Wohnsitz in Deutschland

Dein nächster Schritt

1. Prüfe, ob das Kindergeld tatsächlich auf deinem Konto eingeht – nach Trennung oder Umzug geht es oft an den falschen Elternteil
2. Änderungen (Umzug, Trennung, Schulabschluss) der Familienkasse melden – sonst drohen Rückforderungen
3. Bei Volljährigkeit: Nachweis über Ausbildung oder Studium rechtzeitig einreichen

Warum das zu dir passt

• Kinder und ein Einkommen, bei dem der Freibetrag relevant werden kann

Voraussetzungen

• Kind steuerlich zu berücksichtigen (wie Kindergeld)
• Steuererklärung wird abgegeben

Dein nächster Schritt

1. Anlage Kind in der Steuererklärung ausfüllen – das Finanzamt rechnet automatisch
2. Bei hohem Einkommen (ab etwa 80.000 € zu versteuerndem Einkommen bei Paaren) lohnt der Freibetrag mehr als das Kindergeld
3. Freibeträge lassen sich zwischen getrennten Eltern übertragen

Warum das zu dir passt

• Du bist angestellt

Voraussetzungen

• Einkünfte aus nichtselbstständiger Arbeit

Dein nächster Schritt

1. Jahresaufstellung: Fahrtkosten, Arbeitsmittel, Fortbildung, Homeoffice, Gewerkschaft, Kontoführung (16 € pauschal)
2. Liegen die Kosten über 1.230 €, Anlage N mit Einzelposten ausfüllen
3. Belege vier Jahre aufbewahren